Можно ли ОСАГО привязать к водителю: какие аргументы у страховщиков

В последнее время в СМИ все чаще обсуждается идея кардинальной трансформации системы ОСАГО. Суть предложения — дать автомобилистам право выбора: страховать риск, связанный с конкретным транспортным средством, или же собственную ответственность как водителя.

Сейчас полис привязан к машине. Если у человека в гараже несколько автомобилей, а за руль садится только он, страховку все равно приходится оформлять на каждую. По логике, достаточно было бы одного полиса — водитель всего один. Однако есть и обратная ситуация: одну машину используют несколько членов семьи. Здесь было бы разумнее привязать страховку к конкретному водителю. Но оба подхода упираются в серьезные препятствия.

В Российском союзе автостраховщиков пояснили, что такие инициативы возникают регулярно, но после детального анализа неизменно отклоняются. Например, в 2017 году Минфин отклонил подобное предложение, указав, что оно ударит по интересам компаний с крупными автопарками.

Кроме того, страховой тариф складывается не только из водительского стажа и аккуратности. Как подчеркивают в Банке России, тип автомобиля, его мощность и цели использования остаются ключевыми факторами при расчете стоимости полиса. Нарушать сложившийся баланс между индивидуальными характеристиками водителя и параметрами транспортного средства, по мнению регулятора, нельзя.

Систему тарификации при этом постоянно дорабатывают. Последние изменения, направленные на более точную индивидуализацию водителей, внедрили в конце 2025 года. Гибкие тарифные коридоры позволяют страховщикам предлагать скидки аккуратным автомобилистам, но важнейшим элементом оценки по-прежнему остается конкретное транспортное средство.

Есть и практическая проблема. Если полис привязать к правам, а не к номеру машины, камеры фотофиксации не смогут определить, есть ли страховка на конкретный автомобиль. А это подрывает борьбу с незастрахованными водителями. Потерпевшие в ДТП нередко вынуждены «доплачивать» за тех, кто ездит без полиса. Кроме того, камеры помогают собирать данные для безотказной работы европротокола. Если хотя бы у одного участника аварии нет страховки, быстро оформить документы не выйдет, а значит, и цены для добросовестных водителей снижать не получится — рынок вынужден закладывать риски нарушителей.

Ранее мы рассказывали, в каком регионе больше половины водителей ездят без ОСАГО.